Законодатель пытается пресечь финансовый беспредел микрофинансовых организаций
Займы в микрофинансовых организациях весьма востребованы населением. Заемщиков привлекает простая, в сравнении с банками, процедура выдачи денежных средств. Поэтому, несмотря на высокую, а иногда и запредельно высокую, процентную ставку по кредиту, в 2018 году микрофинансовые организации выдали гражданам беспрецедентную сумму в 164,2 миллиарда рублей.
Согласно данным Росстата средняя сумма займа составляет 14.2 тысячи рублей. При этом в МФО сегодня одобряется почти 60% заявок на микрозаймы. Этот показатель отражает "среднюю температуру по больнице", поскольку некоторые, если не сказать многие, игроки микрофинансового рынка выдают кредиты лицам, которые очевидно будут не в состоянии соблюдать график выплат, при этом применяются максимально возможные процентные ставки. Просроченный кредит рефинансируется и пролонгируется, но совсем не для облегчения бремени обслуживания займа, а для начисления как можно более высоких процентов и штрафов.
Для защиты клиентов МФО, сохранения доверия населения к финансово-кредитным учреждениям и повышения качества продуктов на финансовом рынке в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от N 151-ФЗ внесены поправки, ограничивающие процентные ставки и предельный размер долга по микрозаймам, которые вступят в законную силу с 01.07.2019.
На текущий момент указанной выше нормой права регламентировано ограничение предельного размера долга в микрофинансовой организации, при котором долг по процентам не должен превышать 3-х тел суммы кредита. Другими словами, при займе 100 рублей с заемщика МФО имеет право требовать не более 400 рублей. В эту сумму входят все начисленные проценты, пени и штрафы.
С 01.07.2019 будет применяться не трехкратный, а двукратный коэффициент. Максимальная возвращаемая заемщиком сумма из предыдущего примера составит уже 300 рублей. С 01.07.2019 размер указанного коэффициента будет равным 1,5. То есть, сумма долга из того же примера не может превышать 250 рублей.
Именно поэтому в следующем году планируется узаконить изменения в Семейном кодексе, дополнив его следующей правовой нормой:
Законодатель в два раза уменьшил размер максимальной ежедневной процентной ставки по кредиту в микрофинансовой организации. В настоящее время она составляет 2% в день. С 01.07.2019 максимальная ежедневная ставка по микрозаймам будет равна 1%.
Финансовые эксперты прогнозируют уход с рынка почти 50% микрофинансовых организаций после вступления в силу поправок в законодательство о МФО. По мнению Департамента микрофинансового рынка Банка России это может привести к ограничению возможностей населения на оперативное получение небольших денежных сумм в кредит на непродолжительный период времени. Чтобы нивелировать неблагоприятные последствия такой ситуации, поправками предусмотрены микрозаймы сроком до пятнадцати дней в размере, не превышающем 10 000 рублей. Микрофинансовая организация не вправе брать с заемщика более 200 рублей в день для обслуживания займа, то есть, проценты по кредиту не должны превышать 30% его величины. При этом штрафы и пеня за задолженность по кредиту назначаются в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
У гражданина, взявшего в долг 10 000 рублей, микрофинансовая организация вправе требовать через 15 дней не более 13 000 рублей.
Центральный банк РФ положительно отреагировал на вводимые поправки, указав, что:
… они будут содействовать более ответственному отношению МФО к выбору заемщика и условиям выдачи заемных средств, а также к предложению более справедливых и приемлемых ценовых условий при предоставлении краткосрочных необеспеченных потребительских кредитов.
