Отказаться от навязанного банком страхового договора и вернуть свои деньги

Большинство заемщиков, обращающихся в финансово-кредитные учреждения за денежными средствами, волей, но чаще неволей, оказываются в крайне неприятной для себя ситуации: банк навязывает клиенту страховку по договору кредитования, другими словами, искусственно ставит предоставление кредита в зависимость от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

В погоне за сверхприбылью банки практическим путем выработали и с удовольствием применяют два способа, позволяющие связать оба договора, кредитный и страховой, в единую цепь. В обоих случаях страдает, разумеется, заемщик, а наживается банк и страховая компания.

• Банк и выбранный им страховщик заключают между собой бессрочный договор добровольного коллективного страхования клиента банка, предусматривающий размер возмещения, сумму страховой премии и другие существенные обстоятельства, в том числе и обстоятельства, расцениваемые как приемлемые для наступления страхового случая.
  Уловка банка заключается в следующем.
  Заемщику предлагается подписать кредитный договор, в соответствии с одним из условий которого, он дает согласие на присоединение к указанному выше добровольному коллективному договору страхования жизни и здоровья. Пусть никого не смущает алогизм ситуации – клиенту, пришедшему в банк за деньгами, всучивают не нужную ему страховку, издевательски называя ее добровольной. Унизительность попавшего в такой капкан заемщика усугубляется еще и тем, что никто ему этот добровольно-коллективный договор не предоставит. Страховой полис с поверхностным изложением положений страхования – это то, на что он может рассчитывать в лучшем случае.
• Каких-либо условий, предусматривающих страхование клиента, кредитный договор не содержит. Оболванить заемщика ставится в задачу сотруднику банка, работающему с ним по оформлению кредита. Клер просто предлагает клиенту подписать кроме договора кредитования также и отдельный страховой договор. Разумеется, страховая компания, фигурирующая в этом договоре, определена банком со всеми вытекающими из данного обстоятельства преференциями в пользу кредитного учреждения. Естественно, вежливый сотрудник в самых корректных формулировках поставит потенциального заемщика перед непростой дилеммой, либо подписать навязываемый договор, и тем самым принять на себя дополнительное, и немалое, бремя обслуживания кредита, либо встать и уйти ни с чем, кроме мысли о том, что в другом банке его скорее всего посетит унылое дежавю, и ситуация повторится с точностью до деталей.
  Очень часто, подписав такой договор страхования, клиент получает "в довесок" еще и прописанное в кредитном договоре условие в части перечисления банком страховой премии страховщику путем списания определенной суммы со счета заемщика.

Как производится оплата страховки по кредиту

Условия страхования более-менее едины практически для большинства банков. Предусмотрено всего два страховых случая, зато каких! Смерть заемщика, и его болезнь, в результате которой получена инвалидность I либо II группы. Самоубийство не считается страховым случаем. Такой вот черный юмор, или циничный прагматизм.

Слившиеся во взаимном финансовом экстазе банки и страховые компании методом проб и ошибок выработали два наиболее отвечающие их интересам способа оплаты страховки кредита:

• Заемщик оплачивает всю страховую сумму сразу при получении кредитных средств. При таких условиях клиент оказывается в двойном, а при досрочном погашении кредита в тройном, проигрыше. Например. Банк не только прокредитовал клиента на 1 млн. рублей, но и сумел навязать ему страховку на, допустим, 250 тыс. рублей. Кредитное бремя для заемщика составит 1 250 000 рублей. Из них 250 тыс. рублей банк перечислит страховой компании, эти средства являются кредитными – несмотря на то, что заемщик их не получит, на них начисляются проценты, оплачивать которые будет обязан клиент.
  Следует учесть, что при досрочном прекращении обязательств по кредитному договору заемщик не сможет вытребовать у страховщика остаток средств, возвращать их придется в судебном порядке.
• Заемщик оплачивает страховку согласно графику погашения кредита ежемесячно. Преимущество данного способа для клиента заключается, во-первых, в его наглядности. Все транзакции по оплате страховке отражаются в специальной графе, и заемщик сможет суммировать все платежи и определить полную стоимость страховки. Во-вторых, в случае просрочки клиентом срока платежа по кредитному договору, производится отключение страховки, в результате прекращается дальнейшее начисление за нее комиссии.

Страховка навязана. Что делать, как от нее избавиться

Итак, банк переиграл заемщика и впарил страховку по кредиту, которая ему не нужна в принципе. Шансы вернуть денежные средства отказавшись от страховки, хоть и не стопроцентные, но достаточно велики.

Одной из причин, по которой не представляется возможным гарантировать возврат средств при навязанной банком страховке, является, например, следующая. Если заемщику при оформлении кредита предоставлялось право выбора: либо свободный от страховки кредит, но с повышенной ставкой, или кредит с дополнительным договором страхования и пониженной процентной ставкой, то суды оценивают такие действия клиента как добровольные, и выносят решение не в его пользу. Тем не менее, при надлежащем анализе обстоятельств заключения кредитного договора, его текста, судебная перспектива избавления от страховки вполне оптимистична.

Дальнейшие действия заемщика, решившегося на судебное разбирательство с банком, будут зависеть от того, на каких основаниях с его счета списана страховая премия:

• Договор кредитования содержал условие о страховке жизни и здоровья заемщика и предусматривал его присоединение к добровольному коллективному страхованию при подписании кредитного договора.
• Усилиями работника банка заемщик вместе с договором кредитования подписал также страховой договор, в котором стороной выступает определенная банком страховая компания.

Мы предлагаем своим клиентам бесплатную услугу по отказу от страховки и возврату своих денежных средств через суд.

Образцы документов по делу:

Другие статьи: