Взыскание проблемных долгов

В ситуации, когда должник невозвращает заемные средства или делает это медленно и печально, оказывалось практически каждое лицо, как физическое, так и юридическое. Проблема системная и в большинстве случаев трудноразрешимая.

Советы специалистов по возврату задолженности о необходимости изучения контрагента или заемщика на предмет его платежеспособности и добросовестности еще до заключения договора займа, остаются нереализованными в полном мере в силу всем известных причин. Поэтому весьма насущным для заимодавцев остается главный вопрос, как вернуть свои средства, если заемщик отказывается их возвращать, "кормит завтраками" или перечисляет в год по чайной ложке.

Каких либо сокровенных знаний, передаваемых исключительно посвященным, либо за нереальные деньги здесь, увы, нет. Однако способы упорядоченной работы с должником все же существуют. Они не гарантируют стопроцентный возврат средств, но существенно увеличивают шансы на получение кредитором своих собственных средств от недобросовестного заемщика.

Постоянный контроль над действиями должника

Нет, речь не идет о слежке, наружном наблюдении за заемщиком и другими атрибутами частного сыска. Под контролем следует понимать систематический мониторинг правового статуса и финансового положения должника. С достаточной эффективностью такой контроль возможно осуществлять бесплатно через общедоступные сервисы в сети интернет:

• ЕГРЮЛ - единый государственный реестр юридических лиц. Информация из этого источника может указать на смену участников АО или ООО, смену генерального директора должника. Эти признаки, при их наличии, в большинстве случаев свидетельствуют о подготовке контрагента к исчезновению и фактическому отказу от возврата заемных средств.
• Центр раскрытия корпоративной информации - может содержать сведения о проводимых должником сделках и об уменьшении его уставного капитала, указывающее на подготовку к "сливу".
• Картотека арбитражных дел Арбитражного суда - информирует заимодавца о возбуждении должником процедуры банкротства, а также о наличии у него кроме вас и иных кредиторов.
• Единый государственный реестр сведений о банкротствах - сведения из этого источника предоставляют заимодавцу не пропустить срок подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов в ходе процедуры банкротства предприятия.
• Единая база службы судебных приставов о возбужденных исполнительных производствах - из нее взыскатель может узнать обо всех непогашенных долгах своего заемщика.

Рекомендуем отслеживать судебные процессы с участием заемщика не только в арбитражных судах, но также и в судах общей юрисдикции по информации, представляемой судами на своих официальных сайтах по территориальной подсудности ответчика.

Досудебные переговоры с должником

Переговоры с недобросовестным заемщиком, это первое с чего следует начать процесс взыскания задолженности. Правильно выбранная тактика ведения переговоров позволяет разрешать конфликтные ситуации, не прибегая к обращению в судебные инстанции. Настойчивость и постоянство - вот два главных принципа, которым взыскатель должен неукоснительно следовать при переговорах с должником.

В тоже время настоятельно рекомендуется не оказывать на контрагента чрезмерного давления, и, тем более, демонстрировать ему бескомпромиссность собственной позиции. Готовность заимодавца пойти на разумные уступки в вопросах возврата долга может сподвигнуть должника на положительное и окончательное решение спора.

Заемщик должен наблюдать постоянное присутствие взыскателя, не оставляющее ему никаких шансов на вывод активов или имущества в пределы недосягаемости для взыскания в рамках исполнительного производства или процедуры банкротства.

Реструктуризация задолженности

Применительно к рассматриваемым ситуациям под реструктуризацией задолженности понимается списание части долга, обмен задолженности на долю в собственности, изменение размера платежа и сроков его погашения.

Предлагая заемщику реструктурировать его долг, следует иметь в виду, что согласившийся на реструктуризацию должник может использовать предоставленное этой процедурой время для вывода имущества и активов, либо истечения срока исковой давности предъявления иска о взыскании долга. Для заимодавца предложение о реструктуризации уместно в случае, если в результате ее применения кредитор будет в состоянии вернуть тот минимум имущества должника, который невозможно будет взыскать другими способами.

Вторым важнейшим для кредитора условием реструктуризации должно быть применение обеспечительных мер в отношении должника в виде залога или личного поручительства. Если стороны пришли к согласию реструктурировать задолженность, реструктуризацию рекомендуется оформить через суд, а именно: мировым соглашением, утвержденным определением суда.

Досудебная претензия должнику

Если взыскатель приходит к неутешительному выводу о невозможности разрешения конфликтной ситуации с возвратом долга иначе, чем в судебном порядке, он должен направить заемщику письменную претензию, в которой предложить контрагенту добровольно погасить задолженность в месячный срок со дня получения претензии.

Претензионный порядок урегулирования споров является обязательным перед обращением заимодавца в суд с исковыми требованиями к должнику.

Перед тем как направить претензию, взыскатель должен определиться, намерен ли он уступить право требования долга коллекторскому агентству, или продолжать самостоятельно "выбивать" из должника свои денежные средства. Рассмотрение плюсов и минусов такого шага выходит за рамки настоящей статьи - вопрос решается взыскателем с учетом конкретных обстоятельств дела. В любом случае следует иметь в виду, что коллекторы работают с должником во много раз более жестко и агрессивно, чем судебные приставы по исполнительному производству. В отдельных случаях оказывается целесообразным вернуть хоть часть своих средств, чем остаться с полным нулем.

Судебная стадия

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа следует направлять в арбитражный суд, если спорят два юридических лица, или в суд общей юрисдикции, если хотя бы одна из сторон спора представлена физическим лицом. По общим правилам процессуального законодательства исковые требования предъявляются с соблюдением принципа территориальной подсудности - иск подается в суд по месту нахождения ответчика.

Юристы рекомендуют предъявлять исковые требования, как к должнику, так и к лицам, несущим субсидиарную ответственность, т.е. принявшим на себя обязанность погасить задолженность, не выплаченную основным должником. Необходимо иметь в виду, что работа с такими лицами потребует от взыскателя дополнительных трудовых и временных затрат, не дающих однако стопроцентной гарантии возврата долга.

Взаимодействие с судебными приставами

Вынесение положительного для кредитора судебного акта это далеко еще не окончательное решение проблемы. Далее исполнительный документ передается судебным приставам для исполнения решения суда по существу. Вот здесь то и начинаются основные мытарства для взыскателя.

В большинстве случаев приставы весьма формально относятся к исполнению своих должностных обязанностей. В лучшем случае ими будут направлены запросы в несколько банков, в том числе и банка, обслуживающего счета должника, в ФНС для установления долей в уставном капитале, в Росреестр для поиска недвижимого имущества и в ГИБДД для выявления транспортных средств, находящихся в собственности у должника.

Между тем взыскатель для получения своих средств должен организовать непрерывное взаимодействие с приставом, в чьем производстве находится его исполнительный документ. Следует в письменной форме потребовать от пристава направления запросов как минимум в 50 банков для розыска активов физического лица, в ЗАГС для выявления матримониального статуса должника и установления данных о его супруге (приставы могут через суд выделить супружескую долю должника в совместно нажитом имуществе супругов и обратить на него взыскание).

Если взыскатель располагает возможностями установления имущества и активов должника собственными силами, этим непременно следует воспользоваться. Полученную таким образом информацию необходимо предоставить приставу в форме письменного заявления или ходатайства.

Большим облегчением для пристава являются подготовленные взыскателем самостоятельно запросы в соответствующие инстанции, направленные на установление активов и имущества должника. Не следует гнушаться взыскателю и предложениям оказать приставу содействие в курьерской доставке этих запросов из рук в руки адресатам. Это существенно ускорит процесс розыска и увеличит шансы на достижение положительного результата.

Бездействие приставов давно уже стало притчей во языцех в отечественном судопроизводстве. Бороться с этой напастью трудно, но возможно. Прежде всего, необходимо ознакомиться с материалами исполнительного производства. При выявлении в них грубых упущений и недоработок, рекомендуется обратиться с жалобой на бездействие пристава к старшему приставу этого отдела судебных приставов. Если обращение к старшему приставу не решило проблему, необходимо подать в суд административный иск о признании бездействия пристава и старшего пристава незаконным и необоснованным. В большинстве случаев вынесенный по такому иску судебный акт является самым действенным рычагом воздействия на нерадивых приставов.

Последняя надежда на возврат заемных средств - банкротство должника

Расписавшись в собственном бессилии, приставы составляют акт о невозможности взыскания, и на его основании выносят постановление об окончании исполнительного производства. При таких обстоятельствах добиться возврата своих средств взыскатель может только через инициирование процедуры банкротства должника.

Заявить о несостоятельности должника необходимо как можно раньше, чтобы в реестре кредиторов занять первое место, предоставляющее право указывать кандидатуру временного управляющего. От его действий зависит многое, например, установление истинного финансового положения должника. Именно конкурсный управляющий проведет аудит хозяйственной деятельности заемщика, и оспорит в суде сомнительные сделки, целью которых могло являться выведение активов должника из-под взыскания.